Prawo Bankowe
Umiejętność praktycznego stosowania prawa, znajomość wewnętrznych procedur i sposobu działania banków.
Umiejętność praktycznego stosowania prawa, znajomość wewnętrznych procedur i sposobu działania banków pozwala nam oferować najwyższy standard usług w zakresie szeroko rozumianego prawa bankowego.
Reprezentujemy zarówno podmioty udzielające jak i uzyskujące finansowanie, a także osoby zabezpieczające wierzytelności bankowe np. poręczycieli, dłużników rzeczowych oraz spadkobierców klientów banków.
Świadczymy kompleksową pomoc prawną na każdym etapie
Zawieranie umów bankowych
Kompleksowy audyt prawny, identyfikacja ryzyk transakcyjnych oraz negocjacje warunków finansowania przed podpisaniem zobowiązania.
Umowy o produkty kredytowe
Kredyty gotówkowe, hipoteczne, inwestycyjne, obrotowe oraz konsolidacyjne.
Umowy zabezpieczeń
Hipoteki, zastawy rejestrowe i finansowe, poręczenia cywilne i wekslowe, przewłaszczenia.
Umowy rachunku bankowego
Rachunki bieżące, pomocnicze, lokaty terminowe oraz rachunki powiernicze.
Dyskonto (redyskonto) weksli
Analiza ryzyka wekslowego, deklaracji wekslowych oraz obrót papierami wartościowymi.
Wykonywanie umów i ochrona praw
Nadzór nad realizacją kontraktu, zgodnością opłat, ochroną tajemnicy bankowej oraz prawami majątkowymi klienta.
Zasadność naliczanych opłat
Weryfikacja prowizji bankowych, zmian tabel opłat oraz kalkulacji oprocentowania i marż.
Ochrona tajemnicy bankowej
Przeciwdziałanie bezprawnemu ujawnianiu poufnych informacji i naruszeniom danych klienta.
Wypłata środków po śmierci posiadacza
Realizacja dyspozycji bankowych na wypadek śmierci, ochrona uprawnień spadkobierców.
Zmiana zabezpieczeń
Zwolnienie nieruchomości spod hipoteki, substytucja majątku i negocjacje z bankiem.
Prolongata spłaty rat kredytowych
Wnioski o karencję, wakacje kredytowe oraz negocjowanie aneksów do umów.
Egzekucja z rachunków bankowych
Ochrona kwot wolnych od zajęcia komorniczego i skuteczne odblokowywanie rachunków.
Rozwiązywanie umów i spory sądowe
Reprezentacja procesowa w sytuacjach konfliktowych, zwalczanie roszczeń i obrona majątku przed egzekucją.
Zasadność wypowiedzenia umowy
Badanie przesłanek formalnych, wadliwości wezwań do zapłaty i procedury bankowej.
Sprzeciwy i zarzuty od nakazów zapłaty
Zaskarżanie nakazów w 14-dniowym terminie zawitym, wstrzymanie klauzuli wykonalności.
Skarga pauliańska
Obrona czynności prawnych i majątkowych przed uznaniem ich za bezskuteczne wobec banku.
Powództwa przeciwegzekucyjne
Pozwy opozycyjne o pozbawienie tytułu wykonawczego wykonalności i ochrona przed komornikiem.
Szczegółowy zakres usług
Procesy finansowania
Doradzamy w procesach udzielenia finansowania zarówno w formie kredytu, pożyczki jak i w innych formach, w tym w drodze emisji obligacji.
Dokumentacja kredytowa
Oferujemy pomoc prawną w przygotowaniu i negocjowaniu dokumentacji dotyczącej udzielenia finansowania, w tym pełnej dokumentacji kredytowej, dokumentacji związanej z emisją obligacji i dokumentacji zabezpieczeń.
Obrót wierzytelnościami
Świadczymy usługi prawne związane z nabywaniem lub zbywaniem wierzytelności i związanych z nimi zabezpieczeń.
Rejestracja zabezpieczeń
Zapewniamy pełna obsługę procesu rejestracji zabezpieczeń lub ich przeniesienia na inny podmiot.
Restrukturyzacja zadłużenia
W procesach restrukturyzacji już istniejącego zadłużenia prowadzimy negocjacje zadłużonych klientów z bankiem w celu zawarcia aneksu bądź ugody, występujemy w roli pełnomocnika na etapie postępowania sądowego.
Sprzeciwy i zarzuty
Analizujemy zasadność i sporządzamy sprzeciwy od nakazów zapłaty lub zarzuty od nakazów zapłaty.
Postępowanie nakazowe — realne zagrożenie i skuteczna obrona
Po likwidacji bankowego tytułu egzekucyjnego (BTE) banki masowo stosują postępowanie nakazowe — najtańszy i najwygodniejszy dla banku sposób dochodzenia roszczeń. Wystarczy przedstawienie wyciągu z ksiąg bankowych, aby sąd wydał nakaz zapłaty bez wyznaczania rozprawy i bez merytorycznej weryfikacji zadłużenia.
Pułapka postępowania nakazowego
- ✕ Sąd orzeka na posiedzeniu niejawnym bez Twojej obecności i wysłuchania
- ✕ Podstawą jest jedynie wyciąg z ksiąg sporządzony jednostronnie przez bank
- ✕ Nakaz zapłaty z chwilą wydania stanowi tytuł zabezpieczenia podlegający wykonaniu
Brak wniesienia zarzutów w terminie 14 dni skutkuje prawomocnym nakazem i natychmiastowym zajęciem komorniczym.
Jak chroni Cię nasza Kancelaria
- ✓ Sporządzamy skuteczne zarzuty i wstrzymujemy wykonanie nakazu zapłaty
- ✓ Weryfikujemy klauzule abuzywne, wyliczenia odsetek oraz przedawnienie roszczeń
- ✓ Przenosimy sprawę do standardowego procesu przed sądem, wymuszając dowody na banku
Najczęściej zadawane pytania (FAQ) – Spory z Bankami
Q:
Co należy zrobić po otrzymaniu nakazu zapłaty z sądu na rzecz banku?
Kluczowe znaczenie ma nieprzekraczalny termin 14 dni od dnia doręczenia przesyłki sądowej na wniesienie sprzeciwu lub zarzutów od nakazu zapłaty. Wniesienie środka zaskarżenia w terminie powoduje utratę mocy nakazu zapłaty i skierowanie sprawy do merytorycznego rozpoznania w zwykłym procesie sądowym. Zaniechanie działania skutkuje uprawomocnieniem nakazu i natychmiastowym wszczęciem egzekucji komorniczej.
Q:
Jakie zarzuty merytoryczne można podnieść w sprzeciwie od nakazu zapłaty?
W zależności od specyfiki sprawy podnosimy zarzuty: przedawnienia roszczeń (3-letni termin dla roszczeń z działalności gospodarczej banku), braku wymagalności długu (wadliwe lub przedwczesne wypowiedzenie umowy kredytu), stosowania klauzul niedozwolonych (abuzywnych), błędnego wyliczenia wysokości roszczenia i zawyżenia odsetek karnych oraz nieudowodnienia roszczenia co do zasady i wysokości.
Q:
Jak Kancelaria chroni dłużników przed funduszami sekurytyzacyjnymi (np. Hoist, Kruk, Ultimo)?
Fundusze niestandaryzowane, które nabywają pakiety wierzytelności od banków, bardzo często nie posiadają należytych dokumentów potwierdzających przejście uprawnień (brak ważnego ciągu cesji wierzytelności). Ponadto wyciągi z ksiąg funduszu nie mają mocy dokumentu urzędowego w procesie cywilnym. W wielu sprawach wykazanie tych braków skutkuje całkowitym oddaleniem powództwa funduszu przez sąd.
Q:
Na czym polega restrukturyzacja zadłużenia bankowego prowadzona przez radcę prawnego?
Prowadzimy profesjonalne negocjacje z bankami i departamentami restrukturyzacji. Naszym celem jest uzyskanie prolongaty spłaty, umorzenie narosłych odsetek karnych i opłat windykacyjnych, zawieszenie działań egzekucyjnych lub zawarcie porozumienia ugodowego ustalającego realny harmonogram spłaty dopasowany do możliwości majątkowych klienta.
Spór z bankiem? Nie czekaj, aż nakaz stanie się prawomocny
Wszystkich z Państwa — zarówno osoby prywatne jak i przedsiębiorców z Legnicy, Dolnego Śląska i całej Polski — zapraszamy do kontaktu. Sprawdzimy dokumenty i przygotujemy plan działania.